Политика противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (KYC/AML)

Редакция от 15 октября 2026 года

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее — «Политика KYC/AML») разработана в целях защиты деятельности сервиса «ЗАРУБА» (Zaruba) (далее — «Сервис») от использования Сервиса и выпускаемых в его рамках Карт в противоправных целях, а также для соблюдения требований применимого законодательства, правил платёжных систем и требований эмитента Карт.

1.2. Политика распространяется на всех Пользователей Сервиса, а также на операции, совершаемые с использованием Карт, выпущенных через Сервис. Акцептуя публичную оферту, Пользователь подтверждает, что ознакомился с настоящей Политикой и обязуется её соблюдать.

1.3. KYC (Know Your Customer, «знай своего клиента») — совокупность мер по идентификации и проверке Пользователей. AML (Anti-Money Laundering) — совокупность мер по противодействию отмыванию денежных средств и финансированию терроризма.

1.4. Сведения об эмитенте Карт и условия использования Карт приведены в Условиях использования карт.

2. Применимые требования

Сервис и эмитент карт Xfers Pte Ltd (Сингапур) руководствуются, в частности, следующими требованиями:

• Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (для операций и лиц, находящихся под юрисдикцией РФ);
• Payment Services Act 2019 (Сингапур) и надзорные требования Денежно-кредитного управления Сингапура (Monetary Authority of Singapore, MAS), включая MAS Notice PSM-N08, — применительно к деятельности эмитента карт;
• правила и требования международных платёжных систем;
• международные санкционные режимы и рекомендации ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).

3. Идентификация клиента (KYC)

3.1. При регистрации в Сервисе идентификация Пользователя осуществляется на минимально необходимом уровне: идентификатор Telegram-аккаунта, адрес электронной почты.

3.2. Идентификация в рамках KYC проводится в обязательном порядке при выпуске Карты — до момента предоставления Пользователю реквизитов Карты. Карта не выпускается, а её реквизиты не передаются Пользователю до успешного завершения идентификации.

3.3. Для прохождения идентификации при выпуске Карты Пользователь предоставляет, в частности: документ, удостоверяющий личность; селфи с указанным документом; а при необходимости — сведения, подтверждающие адрес, сведения об источнике происхождения средств и иные документы, требуемые в соответствии с законодательством, правилами платёжных систем и требованиями эмитента карт.

3.4. Идентификация может проводиться с использованием автоматизированных систем и (или) специалистов Сервиса и эмитента карт. До завершения идентификации выпуск Карты, активация услуг и проведение операций приостанавливаются. Срок выпуска Карты исчисляется с момента успешного завершения идентификации.

3.5. Предоставление недостоверных сведений или отказ от прохождения идентификации влечёт отказ в выпуске Карты, а для уже выпущенных Карт — их блокировку и (или) прекращение доступа Пользователя к Сервису в порядке, установленном офертой.

3.6. Сведения, полученные при идентификации, являются конфиденциальными и обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности.

4. Усиленная проверка (EDD)

4.1. К отдельным категориям Пользователей могут применяться усиленные меры проверки (Enhanced Due Diligence): лица, включённые в перечни публичных должностных лиц (PEP) и их близкие; Пользователи из высокорисковых юрисдикций или юрисдикций с недостаточным уровнем противодействия отмыванию средств; Пользователи, операции которых носят нетипичный или сложный для проверки характер.

4.2. Усиленная проверка включает дополнительные запросы сведений и документов, определение источников происхождения средств и характера деятельности Пользователя.

5. Санкционный скрининг

5.1. Сервис и эмитент карт проводят проверку Пользователей и их операций по санкционным и иным ограничительным перечням, в том числе перечням: Совета Безопасности ООН, Европейского союза, Управления по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC), Денежно-кредитного управления Сингапура (MAS), национальным перечням государств места нахождения Пользователя.

5.2. Выпуск Карты, пополнение и проведение операций для лиц, включённых в указанные перечни, а также для лиц из государств и территорий, в отношении которых действуют санкционные или иные ограничительные меры, не осуществляются.

6. Мониторинг операций

6.1. Сервис и эмитент карт осуществляют мониторинг операций Пользователей (в том числе автоматизированный) в целях выявления операций, имеющих признаки подозрительных.

6.2. Признаками подозрительных операций могут являться, в частности: нетипичность операции для Пользователя; структурирование платежей с целью обхода лимитов; множественные переводы без деловой цели с участием неизвестных получателей; необычная активность и скорости движения средств; операции, характерные для «дропперских» схем; попытки использования Карты для операций в запрещённых категориях.

6.3. При выявлении подозрительной операции Сервис вправе запросить у Пользователя дополнительные пояснения и документы о характере операции, а также приостановить исполнение операции до завершения проверки.

7. Меры, применяемые Сервисом

В случае выявления нарушений настоящей Политики, требований законодательства или правил платёжных систем Сервис вправе, в частности:

• отказать в выпуске Карты или проведении операции;
• приостановить обслуживание Карты и (или) ограничить доступ Пользователя к Личным данным в Сервисе;
• запросить прохождение идентификации в порядке разделов 3 и 4 Политики;
• расторгнуть договор с Пользователем, аннулировать Карту и возвратить неиспользованный остаток средств в порядке, установленном разделом 6 публичной оферты;
• передать сведения в уполномоченные государственные органы в порядке, предусмотренном законом.

8. Запрещённое использование Сервиса

Пользователю запрещается использовать Сервис, Карту и операции по ним, прямо или косвенно, в целях:

• легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма и экстремизма;
• проведения азартных игр и приёма ставок;
• операций с криптовалютой (обмен, покупка и продажа криптовалютных активов на платформах-обменниках);
• приобретения наркотических средств, оружия и иных товаров, оборот которых ограничен или запрещён;
• распространения материалов экстремистского и порнографического характера, контента, запрещённого законодательством;
• совершения мошеннических действий, в том числе по чужим платёжным данным, с использованием «дропперских» схем и передачи Карты третьим лицам;
• обхода санкционных, ограничительных и иных мер, установленных законодательством или платёжными системами.

Полный перечень ограничений также установлен публичной офертой и Условиями использования карт.

9. Передача сведений уполномоченным органам

9.1. Сервис и эмитент карт вправе передавать сведения о подозрительных операциях и Пользователях в уполномоченные государственные органы в объёме и порядке, предусмотренных применимым законодательством (в том числе Федеральной службе по финансовому мониторингу — для российской юрисдикции; Suspicious Transaction Reporting Office (STRO) Сингапура — применительно к деятельности эмитента).

9.2. В случаях, когда это прямо предусмотрено законодательством, Пользователь не уведомляется о передаче таких сведений.

10. Хранение документов и сведений

Сведения и документы, полученные в целях настоящей Политики, хранятся не менее 5 (пяти) лет с даты прекращения отношений с Пользователем либо с даты проведения операции, если иные сроки прямо установлены применимым законодательством.

11. Ответственность Пользователя

Пользователь самостоятельно несёт ответственность за достоверность предоставленных сведений, соблюдение настоящей Политики и применимого законодательства. Сервис и эмитент не несут ответственности за убытки Пользователя, возникшие вследствие приостановки или отказа в проведении операций по основаниям, предусмотренным настоящей Политикой, за вычетом случаев, прямо предусмотренных офертой.

12. Изменение Политики

Сервис вправе изменять настоящую Политику. Актуальная редакция публикуется на настоящей странице с указанием даты и вступает в силу с момента публикации. Продолжение использования Сервиса после публикации означает согласие Пользователя с новой редакцией.

13. Контакты

Вопросы, связанные с настоящей Политикой и прохождением идентификации, направляйте в поддержку: support@zaruba.world или в Telegram-боте @zaruba_world_bot.